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  • 湖北省殘疾人聯合會

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    中國人民銀行武漢分行 湖北省殘疾人聯合會 湖北省人力資源和社會保障廳

    關于加強和改進殘疾人金融服務的指導意見

    發布時間:2021-08-27 來源:辦公室 閱讀次數: 【字體:

    人民銀行武漢分行營業管理部、湖北轄內各中心支行、各直管市區支行,各市、州、直管市、神農架林區殘聯、人社局, 各省級金融機構:

    為扎實開展“我為群眾辦實事”實踐活動,積極踐行“金融為民”理念,進一步加強和改進殘疾人金融服務工作,不斷提高殘疾人金融服務的獲得感和滿意度,營造專業、便利、 高效、有溫度的金融服務環境,現提出如下指導意見:

    一、加大對殘疾人創業就業的金融支持

    (一)加大貨幣政策工具支持力度。人民銀行湖北轄內各分支機構要綜合運用支農支小再貸款工具,優化再貼現辦理流程,引導金融機構加大對殘疾人涉農、小微企業(含個體工商戶)優惠利率貸款投放,有效降低殘疾人融資成本。繼續落實好普惠小微貸款延期還本付息和信用貸款支持“兩項直達工具”,對 2021 年 12 月 31 日前到期的殘疾人普惠小微企業(包括單戶授信 1000 萬元及以下的小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款,下同)貸款,由借款人(企業)和銀行自主協商,繼續實施階段性延期還本付息。支持地方法人銀行在同等條件下,優先為殘疾人普惠小微企業發放信用貸款,穩步提高信用貸款占比。

    (二)落實創業擔保貸款政策。符合條件的自主創業殘 疾人最高可申請 20 萬元創業擔保貸款,期限最長不超過 3 年。一年內新招用符合條件的殘疾人數量達到企業現有在職職工人數的 15%(超過 100 人的企業達到 8%),并與其簽訂 1年以上勞動合同的小微企業(無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規信用記錄),最高可申請 300 萬元創業擔保貸款,期限最長不超過 2 年。鼓勵有條件的地方推廣創業擔保貸款全流程線上服務模式,在有效防控風險的前提 下,對殘疾人創業擔保貸款逐步降低或免除反擔保要求,穩 步提高殘疾人創業主體信貸覆蓋面。

    (三)用好脫貧人口小額信貸政策。各金融機構要保持 金融幫扶政策的穩定性和延續性,對符合脫貧人口小額信貸條件的建檔立卡脫貧和邊緣易致貧殘疾人,以戶為單位原則上發放不超過 5 萬元“免擔保、免抵押”小額貸款,貸款利率不高于同期貸款市場報價利率(LPR)。對確有需要且具備還款能力的,可適當增加貸款額度至最高 10 萬元。殘疾人脫貧人口小額信貸按照有關規定享受風險補償和貸款貼息政策。

    (四)豐富助殘金融產品體系。鼓勵金融機構針對殘疾人市場主體經營和融資需求特點,開發專屬貸款產品,在市場化、可持續的基礎上增加首貸、信用貸。拓寬抵質押物范圍,積極開展針對殘疾人市場主體的農村承包土地的經營權、保單、應收賬款、農機具和大棚設施、活體畜禽、圈舍、養殖設施等抵押質押貸款業務。加強與政府性融資擔保機構的業務合作,增加對殘疾人市場主體的擔保貸款。

    (五)提升對殘疾人的信貸服務水平。人民銀行湖北轄 內各分支機構要加強與當地殘聯等主管部門溝通協作,摸清殘疾人市場主體融資需求,建立重點支持名單,組織金融機構開展對接服務。支持有條件的地方殘聯與人民銀行湖北轄內各分支機構探索建立針對殘疾人市場主體的專項信貸風 險補償基金,撬動金融機構信貸投放。各金融機構要優化信貸管理流程,不得對殘疾人市場主體額外設置信貸門檻,對符合信貸條件的殘疾人市場主體,要及時足額發放貸款。對首次申請貸款的殘疾人市場主體,按照《湖北省小微企業和 個體工商戶首次貸款拓展專項行動方案》(武銀[2021]72 號文印發)予以優先支持,努力幫助一批殘疾人市場主體解決融資難題,有效滿足殘疾人創業就業融資需求。

    二、改進殘疾人基礎金融服務

    (六)保留傳統的支付服務方式。各金融機構要將線上和線下支付、傳統和數字支付相結合,合理保留網點柜面服務、ATM 機等傳統支付渠道,保障存折、銀行卡等支付工具的有效使用;認真做好現金服務管理,全力保障現金供應, 備齊券別,確保網點柜臺、自助設備各券別現金充足,有效滿足殘疾人日常支付需求。部分中小面額現金暫時無法滿足需求的要做好解釋引導和預約登記工作,不得以任何理由拒絕受理現金業務。

    (七)積極優化助殘移動金融服務。各金融機構要大力拓展移動支付受理渠道,積極切入交通、就醫、線下消費、網絡消費、公共服務等殘疾人常用生活場景,便利殘疾人日常支付。各金融機構在加快推進金融數字化轉型,運用科技手段賦能金融服務提質增效的同時,應著力解決殘疾人“數字鴻溝”問題,聚焦面向殘疾人的金融產品和場景服務,進行更加突出人性化的改造,推出大字版、語音版、簡潔版等手機銀行 APP,豐富助殘金融服務場景,優化非接觸式服務體驗和流程,幫助殘疾人群體共享金融科技發展成果。

    (八)加強對殘疾人的支付服務。各金融機構在標準化 支付服務流程的基礎上,要針對殘疾人的支付需求特點,進 一步提高服務意識和服務素質,細化工作流程和要求,提供 個性化、差異化服務,延伸服務觸角,豐富支付服務產品供給,將支付便民惠民政策落到實處,切實提升支付產品對殘 疾人的適用性及便利化程度。

    三、完善助殘金融基礎設施建設

    (九)開展助殘示范服務網點建設。支持金融機構以物 理網點為載體建設助殘服務示范網點,完善無障礙設施建設標準和規范化管理,配備殘疾人無障礙通道、無障礙衛生間等便民化設施,布放輪椅、助聽器、手語和語音轉文字顯示屏、語音認證等設備并保持可用、易用狀態,為殘疾人提供語音、文字提示、盲文、手語等一體化無障礙服務。支持有條件的金融機構網點設立愛心服務窗口,設置金融志愿者服務崗,為殘疾人辦理業務提供陪同、講解和協助。針對行動不便等特定殘疾人群體,在風險可控的前提下,靈活采取上 門服務、遠程視頻等安全、便利的方式辦理相關業務,為殘疾人提供便捷高效的金融服務。

    (十)持續優化助殘便利化金融服務。加強與社保、醫療、稅費繳納等公共服務管理部門以及餐飲、零售、商超等重點消費場景主體的協調溝通,切實提升殘疾人使用銀行卡支付的便利程度。收單機構不得誘導商戶拒絕受理銀行卡支付,不得對使用銀行卡支付的殘疾人采取歧視性措施。發揮好助農取款服務點、反假貨幣和現金服務鄉村工作站等支點作用,為殘疾人辦理小額現金取款、零輔幣和殘幣兌換、貨幣真偽鑒別、現金匯款、轉賬匯款、余額查詢、存折補登、代理繳費等綜合業務以及兌付各種惠農補貼提供便利。

    (十一)應用新技術改善殘疾人服務體驗。在監管合規范圍內,充分運用電子指紋、人臉、語音等生物識別技術改善傳統手寫簽字認證方式,助力肢體殘障人士便捷辦理業 務;應用語音識別、圖像識別、人工智能等技術,構建基于方言、手語、表情等特殊語言的語義識別模型,為聾啞人、盲人等特殊群體提供智能翻譯服務,不斷改善為殘障群體提供金融服務的效率與客戶體驗。

    四、保障殘疾人金融消費者權益

    (十二)加強金融知識宣傳普及。人民銀行湖北轄內各分支機構、各金融機構要創新宣傳方式,聯合當地殘聯等主管部門開展針對殘疾人群體的金融知識宣傳普及活動,積極宣講金融產品服務政策、金融風險防范等金融知識,提升殘疾人群體參與金融活動的意識、金融風險識別能力,強化殘疾人開立賬戶、轉賬、理財、融資等業務提醒和風險提示, 切實維護殘疾人金融消費者合法權益。

    (十三)健全金融消費維權投訴機制。各金融機構要通過金融消費者方便獲取的渠道公示本機構的投訴受理方式, 包括但不限于營業場所、官方網站首頁、移動應用程序醒目位置及客服電話主要菜單語音提示等,切實暢通投訴舉報渠道。對于人民銀行武漢分行及湖北轄內各分支機構轉交以及金融機構自行受理的殘疾人金融消費者投訴,要及時主動對接投訴人,限時反饋辦結情況,原則上應于收到投訴之日起15 日內予以辦結答復,切實提升殘疾人金融消費者權益保護工作質效。

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